Капитализация процентов по вкладу - это способ начисления дохода, при котором проценты добавляются к основной сумме вклада, и в следующий период начисление происходит уже на увеличенную сумму. Это приводит к эффекту "сложных процентов", когда доходность вклада увеличивается с течением времени.
Содержание
Определение капитализации процентов
Как работает капитализация
Основной принцип:
- Проценты начисляются на первоначальную сумму вклада
- Начисленные проценты присоединяются к телу вклада
- Следующее начисление происходит уже на увеличенную сумму
- Процесс повторяется с заданной периодичностью
Виды капитализации
| Периодичность | Описание |
| Ежедневная | Проценты начисляются и капитализируются каждый день |
| Ежемесячная | Капитализация происходит раз в месяц |
| Ежеквартальная | Капитализация каждые 3 месяца |
| Ежегодная | Проценты присоединяются к вкладу раз в год |
Формула расчета дохода
Сумма вклада с капитализацией рассчитывается по формуле:
S = P × (1 + i/n)n×t
- S - итоговая сумма
- P - первоначальный вклад
- i - годовая процентная ставка
- n - количество периодов капитализации в году
- t - срок вклада в годах
Пример расчета
Вклад 100 000 руб. под 6% годовых на 1 год:
| Тип начисления | Итоговая сумма |
| Без капитализации | 106 000 руб. |
| Ежемесячная капитализация | 106 167,78 руб. |
| Ежедневная капитализация | 106 183,13 руб. |
Преимущества вкладов с капитализацией
- Более высокая эффективная доходность по сравнению с простыми процентами
- Автоматическое увеличение суммы, на которую начисляются проценты
- Выгодно при долгосрочных вложениях
- Возможность получить больший доход без дополнительных действий
На что обратить внимание
Важные параметры:
- Периодичность капитализации - чем чаще, тем выгоднее
- Возможность пополнения и снятия средств
- Наличие ограничений по минимальной сумме
- Условия досрочного расторжения
- Налогообложение процентного дохода
Эффективная ставка
При сравнении вкладов с капитализацией и без, следует учитывать эффективную процентную ставку, которая показывает реальную доходность с учетом капитализации процентов. Она всегда выше номинальной ставки, указанной в договоре.
